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大学生分期市场是块肥肉电商大佬纷纷抢食

发布时间:2019-02-02 22:52:29

大学生分期市场是块“肥肉” 电商大佬纷纷抢食

在一个深受大学生喜爱的分期站端,页面显示购物分期细则,并注明毕业日期限制河南商报侯建勋/摄

河南商报陈诗昂

多年前,大学生信用卡一度被叫停,银行退出大学生信用消费市场。

面对购买力旺盛、消费能力强,但支付能力弱的大学生群体,互联金融平台纷纷涌入,大佬级电商平台也开始布局这一市场。

现状

大学新生价格不菲的三大件

、路由器、智能电视,这是前段时间提到过的互联时代的三大件。其实,就某个特定群体来说,他们也有各自的三大件。

对于大学新生来说,3C产品(计算机、通信、消费类电子产品)近些年已成为标配。而每到暑假,各大3C产品卖场显然要比往常更加热闹,出手阔绰者甚多。

2014级大学生王昕说,笔记本、这是必需品,另外一个“大件”因人而异。

去年,人人发布的一项针对大学新生的数码产品消费倾向调查显示,笔记本电脑、、U盘位居前三,分别占79%、64.95%、47.4%。数码相机、平板电脑、移动硬盘紧随其后,比例均超过三成。

在数码产品花费上,人人2012年的数据显示,74%的受访者花费超过1万元,另11%介于7000元到1万元之间,花费低于7000元的只占15%。

今年1月份,腾讯科技做的一项针对大学生生活费的调查显示,六成多学生的每月生活费在500~1500元,其中1001~1500元的学生比例为35.9%。每月生活费为1501~2000元以及2000元以上两个区间的比例均为14.3%。

不难看出,现今大学生很多金。

政策

禁止银行向未满18岁学生

发放信用卡

“一月五百贫困户,千儿八百刚够用,两三千元是扮酷,四千五千真大户!”这是2003年就开始流行的顺口溜,说的是大学生大手大脚的消费状况。

大手大脚,换句话说就是购买力旺盛。

不过因为受限于支付能力,如此消费大学生很容易变成“负翁”。也因此,2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发放信用卡。即使银行给已满18岁的学生发放信用卡,也需要经由父母等第二还款来源方的书面同意。

在此之前,大学生在使用信用卡时很容易出现违规、违约现象。在自身信用被列入不良的同时,银行也容易面临风险。

传统银行退出,市场出现了真空,它总要被填补。大学生并不缺钱,也不缺消费的冲动。随着传统银行退出大学生信用消费市场,时下兴起的互联金融乘虚而入。

趋势

电商促销,盯上大学生的钱袋

6月18日是京东的店庆日,但各家电商都有促销活动。

活动之前,天猫就宣布会在当天首推“天猫校园分期”。服务基于个人在支付宝的消费记录等信用记录,给用户授信。用户可以先行“剁手”,然后分期还款。

据介绍,在校大学生至少可以享受3000元的信用额度,同时可以享受1~2年的分期还款服务。而且,活动还打出“零首付、零利息”的口号,这无疑将极大地降低大学生用户的购物门槛。

无独有偶,天猫“友商”京东在今年春节前就悄然启动了“校园白条”。“618”期间,京东也将白条作为其消费金融的核心产品,为用户提供无息分期付款的服务。

同时,苏宁易购也已上线信用支付产品“任性付”,在大促期间支持分期付款。主打“零首付、零利息、零手续费”信用购物。

那厢之前还坏账连连,这厢纷纷布局大学生分期市场,足以证明校园市场在整个金融领域内所占据的重要位置。

市场

大佬才进入,市场却已白热化

自2014年年初开始,趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多个专门针对大学生的分期平台纷纷上线。不过,就大学生分期市场而言,大佬往往都是迟到者。

在百度键入“大学生分期”,前6页共出现不下30个大学生分期站。几乎所有站都打着“分期”二字,标示着“快速”“首家”“专业”等字眼。

这些站中要数趣分期抢眼。公开报道称,趣分期还未上线时就已获得5位知名天使人的联合投资。去年12月完成三轮共数亿美元融资,站估值超过5亿美元。

同期,在这些站中,已有3家公司宣布月销售额突破1亿元大关。起步于北京的趣分期刚刚宣布月销售额突破3亿元大关。驻扎在杭州的爱学贷如今月销售额稳定在2亿元上下。位于广州的分期乐销售额也已在去年年底突破1亿元。

风投的热情,也证明了对这个市场的看好。随着大佬纷纷进入,市场竞争已进入白热化。而据公开报道,目前已经有平台开始退出。国内的消费金融公司一人士称,目前各个站业务和盈利模式趋同,市场同质化比较严重。

据了解,从去年年底开始,市场竞争加剧,分期乐、趣分期两家行业龙头开始推出免手续费产品,通过补贴用户的方式来抢夺市场份额。

模式

多采用电商+金融服务模式

纵观这些分期平台,基本都是电商+金融服务的模式。站上,提供3C产品、旅游产品、培训产品,分期申请通过需要定期支付月供+服务费。

去年年底,王昕分期购买了一部“土豪金”。他入学时却弄丢了,向家里要钱又怕被唠叨,就选择分期站又买了一部。为了让自己压力小些,他选择了24期的分期,每月月供不到220元,其中包含了21元左右的服务费。

除了提供简单的分期服务以外,一些分期站还提供兼职购物选项。比如,一款加上服务费用的售价为5856元,选择20天的兼职,就能抵扣2000元的货款。

分期平台的门槛并不高。一般只需要提供身份证、在校证明(学生证、校园一卡通、学信资料)即可。不过,有些站对成教、自考、3+2模式的中专并不开放。年级不同,对应的可申请分期期数也不尽相同,一些平台不对毕业季学生开放。

业内人士介绍,大学生分期业务在资金端上类似于金融P2P,而在商品这一端又类似于电子商务,在运营上,校园地推是主要力量。

分析

涉足大学生分期市场

控风险重要

从风投的热情来看,大学生分期市场是被看好的。但这个市场,也是一个过去坏账频发的市场。

如何看待市场风险?优分期创始人房平说,银行叫停大学生信用卡是因为风险太高,大学生群体不可控。但如今不比五年、十年以前,移动互联时代不怕的就是找不到人。

不过,为了避免坏账的出现,这些平台还是设立了较为严格的审核条款。不少平台规定,首次分期用户需要线下工作人员到学生宿舍确认信息,并通过交流做出进一步判断,从而降低了平台本身的风险。在一些平台的还款规则中,有“不还款会影响个人终身征信”这样的条款。一位业内人士告诉,他们与央行的征信大数据有合作,而且是双向的。也就是说,他们不仅能借鉴央行的数据,也能向其提供贷款人的征信数据。

鉴于各平台的竞争,加上大学生流水一样地花钱,有业内人士认为,如果在多个平台都有产品要还贷,大学生难逃“卡奴”命运。

对于大学生分期市场,也有业内人士认为,过往的经验已经证明,影响信用记录、收取利息和滞纳金、超过一定金额就统一起诉这些手段并不能降低大学生信用卡逾期还款率,同样,也不会降低互联学生分期的风险。

一方面,大学生的家长将被迫成为的买单者;另一方面,高额的坏账率会拖垮互联金融公司。如果互联金融公司没有其他控制风险的手段,难免会重蹈大学生信用卡的覆辙。

原标题:大学生分期市场是块“肥肉”电商大佬纷纷抢食

稿源:中国青年

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